Senarai Semak 5 - Cara memilih dana bersama

Oleh Raj pada Modal

1. Apakah Rekod Jangka Panjang Reksa Dana?

Bagi mana-mana dana Mutual, jalankan rekod prestasi 10 tahun yang lalu. Ia tidak perlu bahawa dana itu perlu dilakukan dengan cemerlang dan berada di puncak setiap tahun. Sebaliknya, kita harus memastikan sama ada dana itu kekal dalam kategori 20% teratas dalam kategori untuk setiap tahun, sekurang-kurangnya dalam tempoh 10 tahun yang lalu.

Dana yang baik tidak dapat melaksanakan dengan baik setiap tahun, tetapi ia harus kekal di atas purata sepanjang tahun. Ini akan memastikan dana tidak mengambil risiko tambahan untuk menjadi pelaku utama dalam mana-mana tahun tertentu. Oleh itu, ia tidak akan terlalu buruk sekiranya pasaran membetulkan dirinya sendiri.

Contoh di bawah adalah dari dana ekuiti SBI di mana dana telah kurang baik berbanding dengan dana lain dalam tempoh 1yr, 2yr, 3yr, tetapi ia berada dalam 10 teratas dalam kategori 5yr dan 10yr.

sumber - moneycontrol.com

2. Siapakah Pengurus Dana bagi dana bersama?

Ia mungkin berlaku bahawa dana telah dilakukan di atas purata setiap tahun dalam tempoh 10 tahun yang lalu seperti kriteria 1 yang dibincangkan. Kemudian anda harus segera membeli dana itu? Adakah memilih dana yang mudah? Sudah tentu tidak!

Sekiranya dana mempunyai rekod prestasi yang berterusan dalam tempoh 10 atau 15 tahun yang lalu, maka sama ada kita perlu melabur dalam dana itu bergantung kepada pengurus dana. Prestasi masa lalu tidak mempunyai apa-apa kepentingan jika pengurus dana telah berubah baru-baru ini. Kita harus sentiasa memeriksa sama ada orang yang sama menguruskan dana yang telah memberikan pulangan yang konsisten dalam tempoh 10-15 tahun yang lalu. Ini kerana dana tidak baik atau buruk, sebaliknya, pengurus dana adalah baik atau buruk.

Bagaimanakah kita menentukan sama ada pengurus dana baik atau buruk? Pertama, rekod prestasi dana haruslah konsisten baik dalam semua tahun di mana dia telah menguruskannya. Kedua, sekiranya pengurus dana menguruskan 5 dana dan jika hanya 5 skim 1 dilaksanakan dengan baik dan rehat 4 telah teruk, saya tidak akan menganggap bahawa pengurus dana menjadi baik.

Ia mungkin berlaku jika anda melakukan 5 perkara, anda melakukan yang baik dalam satu kerana nasib semata-mata. Sekiranya 3 atau 4 daripada 5 melakukannya dengan baik, saya akan menganggap bahawa pengurus dana menjadi baik dan saya boleh mempercayai orang itu untuk pelaburan saya.

3. Apakah rekod prestasi AUM untuk Dana?

Sekarang kita melihat rekod prestasi dana baik, pengurus dana baik, pengurus dana yang sama menguruskan dana selama 7-10 tahun yang lalu. Perkara seterusnya yang akan kita fokuskan ialah AUM iaitu Asset Under Management.

Kita mesti menjejaki bagaimana AUM telah berubah sejak kebelakangan ini. Mempunyai banyak wang di dalam dana dalam tempoh 1 atau 2 tahun yang lalu? Ia mungkin berlaku pada awalnya apabila AUM adalah rendah, lebih mudah untuk mencari saham yang berkualiti. Sekarang jika tiba-tiba aliran masuk wang yang besar berlaku dalam dana itu, saya akan mengelakkan dana itu. Pada masa itu, pengurus dana perlu melabur wang itu kerana ia tidak dapat menyimpan lebih daripada 35% wang secara tunai. Oleh itu, dia mungkin terpaksa membeli saham berkualiti yang tidak begitu baik. Dalam kes sedemikian, prestasi masa depan akan terjejas.

4. Apakah Rekod Risk vs Pulangan untuk dana?

Kita bukan sahaja harus memantau pulangan, tetapi kita juga harus menyemak risiko vs rekod prestasi pulangan. Ini adalah kerana pulangan yang baik dapat dijana dengan mengambil risiko tinggi. Tetapi pengurus dana itu adalah yang terbaik yang boleh memberikan pulangan tinggi yang mengambil risiko yang lebih rendah. Secara amnya, skim topi besar mempunyai risiko yang lebih rendah daripada skim pertengahan atau cap kecil. Jika skim cap besar memberikan pulangan 15% dalam tempoh 10 tahun yang lalu dan skim cap kecil memberikan pulangan 16% dalam tempoh yang sama; maka untuk pulangan tambahan hanya 1%, saya tidak akan memilih dana cap rendah berisiko tinggi.

5. Apakah TER untuk Dana ini?

TER (Jumlah perbelanjaan nisbah) adalah komisen yang dibuat oleh syarikat MF apabila anda melabur dalam dana. Sila semak apakah TER untuk dana ini. Adakah ia terlalu tinggi? iaitu memberi anda terlalu banyak sebagai komisen untuk dana itu? Elakkan dana yang mempunyai nisbah perbelanjaan yang sangat tinggi.

Saya harap artikel ini membantu anda untuk memahami-Bagaimana untuk memilih dana bersama India

ketahui lebih lanjut mengenai - Apakah dana bersama? Jenis-jenis dana bersama di India